Análise de crédito – empresas, pessoas físicas e agronegócio
guia prático com capítulo dedicado ao uso da inteligência artificialBy José Odálio dos Santos Santos
Length9h 50m
About this audiobook
Ao conceder crédito, as empresas se expõem ao risco de inadimplência, ou seja, a probabilidade de não recebimento do valor do financiamento. Para minimizar esse risco, os credores devem realizar uma análise minuciosa de todas as informações do cliente: cadastrais, financeiras, patrimoniais e de idoneidade.
Visando contribuir nessa tarefa, este livro aborda os seguintes tópicos:
Inteligência Artificial aplicada à avaliação do risco de crédito;
Produtos bancários para atender às necessidades de empresas e pessoas físicas;
Analise do risco de crédito de empresas;
Análise do risco de crédito de pessoas físicas;
Análise do risco de crédito de empresas e pessoas físicas atuantes no agronegócio;
Garantias vinculáveis em contratos de concessão de crédito;
Desempenho contábil-financeiro de empresas;
Ratings de crédito;
Modelos de previsão de insolvência de empresas;
Valor Econômico Agregado (EVA®);
Administração da cobrança.
Trata-se de um guia prático, com capítulo dedicado à contribuição de informações complementares extraídas de plataformas de inteligência artificial para a avaliação do risco de crédito.
Audiobook details
GenreBusiness and Economics
Length9 hrs 50 mins
Narrated byListen with 1,000+ voices
FormateBook with Audio
Publish dateMay 22, 2024
LanguagePortuguese
Table of contents
1Introduction
915.2.1 Ativo Circulante
2ESTRUTURA DO LIVRO
925.2.2 Ativo Não Circulante
31 CRÉDITO, SUAS FINALIDADES E RISCOS NO MERCADO BRASILEIRO
935.2.3 Ativo Total
41.1 Contextualização
945.2.4 Passivo Circulante
51.2 Questões
955.2.5 Passivo Não Circulante
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62 LINHAS DE CRÉDITO PARA PESSOAS FÍSICAS E EMPRESAS
965.2.6 Patrimônio Líquido
72.1 Introdução
975.2.7 Passivo Total e Patrimônio Líquido
82.2 Linhas de crédito às pessoas físicas
985.3 Índices contábeis extraído de relações das contas do balanço patrimonial
92.2.1 Cheque especial
995.3.1 Índice de liquidez corrente (LC)
102.2.2 Cartão de crédito
1005.3.2 Índice de liquidez imediata para cobrir a dívida bancária (LI)
112.2.3 Crédito pessoal
1015.3.3 Índice de liquidez seca (LS)
122.2.4 Crédito consignado
1025.3.4 Índice de liquidez geral (LG)
132.2.5 Crédito direto ao consumidor para veículos automotores (CDC)
1035.3.5 Índice de endividamento total (ET)
142.2.6 Crédito imobiliário
1045.3.6 Índice de endividamento bancário de curto prazo (EB)
152.2.7 Arrendamento mercantil (Leasing)
1055.3.7 Índice de financiamento de imobilização (FI)
162.3 Linhas de crédito às empresas
1065.4 Demonstração de resultados do exercício (DRE)
172.3.1 Limite de capital de giro
1075.5 Índices extraídos da relação entre contas da DRE
182.3.2 Desconto de recebíveis
1085.5.1 Margem de lucratividade operacional (MEBITDA)
192.3.3 Financiamento de vendas
1095.5.2 Cobertura das Despesas Financeiras Líquidas (CDFL)
202.3.4 Antecipação de pagamento aos fornecedores (risco sacado)
1105.6 Índices extraídos da relação entre as contas do BP e da DRE
212.3.5 Adiantamento sobre contratos de câmbio (ACC)
1115.6.1 Rotatividade da lucratividade operacional (RLO)
222.3.6 Financiamento à importação (FINIMP)
1125.6.2 Prazo de rotação do estoque (PRE)
232.3.7 Arrendamento mercantil (Leasing)
1135.6.3 Prazo de rotação das duplicatas a receber (PRDR)
242.3.8 Repasses do BNDES
1145.6.4 Prazo de pagamento dos fornecedores (PPF)
252.3.9 Fiança bancária
1155.6.5 Ciclo financeiro (CF)
262.4 Linhas de crédito ao agronegócio
1165.6.6 Retorno sobre o investimento (ROI)
272.4.1 Cédula de produção rural (CPR)
1175.6.7 Retorno sobre o patrimônio líquido (RPL)
282.4.2 Cédula de produção rural financeira (CPRF)
1185.6.8 Índice Preço/Lucro (P/L)
292.4.3 Certificado de depósito agropecuário (CDA)
1195.7 Apuração dos resultados financeiros distribuídos aos sócios
302.5 Questões
1205.8 Análise horizontal (AH)
313 GARANTIAS
1215.9 Análise vertical (AV)
323.1 Introdução
1225.10 Exercícios
333.2 Formalização
1235.11 Questões
343.3 Garantias pessoais
1246 INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL E ANÁLISE DO RISCO DE CRÉDITO DE EMPRESAS, PESSOAS FÍSICAS E AGRONEGÓCIO
353.3.1 Aval
1256.1 Introdução
363.3.2 Fiança
1266.2 Contribuição da inteligência artificial (IA) para a análise do risco de crédito do segmentos de pessoas físicas
373.4 Garantias reais
1276.2.1 Exemplos de aplicação da inteligência artificial
383.4.1 Caução de modalidades de aplicações financeiras de renda fixa
1286.2.2 Exemplos de interação com as ferramentas de inteligência artificial
393.4.2 Caução de duplicatas
1296.3 Contribuição da inteligência artificial (IA) para a análise do risco de crédito de empresas
403.4.3 Alienação fiduciária
1306.3.1 Exemplos de aplicação da inteligência artificial:
413.4.4 Penhor de títulos de crédito
1316.3.2 Exemplos de interação com as ferramentas de inteligência artificial
423.4.5 Penhor mercantil
1326.4 Contribuição da inteligência artificial (IA) para a análise do risco de crédito de empresas dos segmentos do agronegócio
433.4.6 Hipoteca
1336.4.1 Exemplos de aplicação da inteligência artificial
443.4.7 Penhor de warrant e conhecimento de depósito
1346.4.2 Exemplos de interação com as ferramentas de inteligência artificial
453.5 Questões
1356.5 Questões
464 ANÁLISE DE CRÉDITO DE PESSOAS FÍSICAS, EMPRESAS E AGRONEGÓCIO
1367 ANÁLISE DE CRÉDITO BASEADA NA TÉCNICA DO VALOR ECONÔMICO AGREGADO – EVA®
474.1 Introdução
1377.1 Introdução
484.2 Os CS do crédito
1387.2 Cálculo do valor econômico agregado (EVA®)
494.2.1 Caráter
1397.2.1 Capital operacional investido (COIt)
504.2.2 Capacidade
1407.2.2 Retorno sobre o capital operacional investido (RCOI)
514.2.3 Capital
1417.2.3 Custo médio ponderado de capital (CMPC)
524.2.4 Colateral
1427.3 Método alternativo para o cálculo do Valor Econômico Agregado (EVA®)
534.2.5 Condições
1437.4 Patrimônio Líquido e Imposto de Renda Diferido
544.3 Fases da análise subjetiva de crédito
1447.5 Exemplo de cálculo e interpretação do Valor Econômico Agregado (EVA®)
554.4 Processo de análise de crédito de pessoas físicas
1457.6 Exercício
564.4.1 Análise cadastral
1468 MODELOS DE PONTUAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO E PREVISÃO DE INSOLVÊNCIA
574.4.2 Análise de idoneidade
1478.1 Introdução
584.4.3 Análise financeira
1488.2 Ponto de corte
594.4.4 Análise do índice de comprometimento de renda com despesas financeiras (ICRDF)
1498.3 Modelos de previsão de insolvência de empresas
604.4.5 Análise de relacionamento
1508.3.1 Modelo de Altman
614.4.6 Análise patrimonial
1518.3.2 Modelo de Kanitz
624.4.7 Análise de sensibilidade
1528.3.3 Modelo de Matias
634.4.8 Análise do negócio
1538.3.4 Modelo de Pereira
644.4.9 Parâmetros para estabelecer o limite de crédito e o valor do financiamento
1548.3.5 Modelo de Sanvicente e Minardi
654.5 Exercícios resolvidos
1558.4 Questões
664.6 Exercícios para resolver
1568.5 Exercícios
674.7 Processo de análise de crédito de empresas
1579 RATINGS DE CRÉDITO
684.7.1 Análise cadastral
1589.1 Introdução
694.7.2 Análise de idoneidade
1599.2 Ratings
704.7.3 Análise financeira
1609.3 Escalas de ratings
714.7.4 Análise de relacionamento
1619.4 Modelo de migração de riscos
724.7.5 Análise patrimonial dos sócios e da empresa
1629.5 Exercícios
734.7.6 Análise de sensibilidade
16310 PROCESSO DE COBRANÇA
744.7.7 Análise do negócio
16410.1 Introdução
754.7.8 Análise de ativos intangíveis
16510.2 Alertas de risco
764.7.9 Análise de grupo empresarial
16610.3 Perfil do cliente
774.7.10 Análise de políticas de sustentabilidade
16710.4 Medidas preventivas
784.7.11 Análise de práticas de governança corporativa
16810.5 Função e procedimentos de cobrança
794.7.12 Análise da concorrência
16911 ESTUDOS DE CASOS
804.7.13 Análise de desempenho no mercado acionário
17011.1 Introdução
814.7.14 Parâmetro para estabelecer o limite de crédito
17111.2 Estudos de casos
824.8 Visitas às empresas
17211.2.1 “Indústria de Fraldas Geriátricas S.A.”
834.9 Processo de análise de crédito para o segmento de varejo
17311.2.2 “Indústria de Talheres e Utensílios de Metal S.A.”
844.9.1 A informalidade no setor do varejo
17411.2.3 “Indústria de Azulejos, Cerâmicas e Pisos S.A.”
854.9.2 Demonstração presumida de resultados (DPR)
17511.2.4 “Supermercado Floral LTDA.”
864.10 Processo de análise de crédito do agronegócio
17611.2.5 “Indústria de Produtos de Beleza Beauty Face S.A.”
874.11 Questões
17711.2.6 “Agronegócio”
885 ANÁLISE DAS DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS
17811.2.7 “Sra. Duarte – PF e PJ”
895.1 Introdução
179RESPOSTAS DOS EXERCÍCIOS
905.2 Balanço patrimonial (BP)
Valsa brasileiraLaura Carvalho6h 16m$12 · $0.00
Estratégias De DecisãoFernando Barrichelo6h 4m$6 · $0.00
A Ciência de Ficar RicoWallace Delois Wattles3h$5
Apocalypse Never (resumo)Michael Shellenberger33m$2 · $0.00
O Mínimo EsforçoBianca Juliano4h 7m$6 · $0.00
Do Pasto Ao PalácioDerly Ferian6h 4m$7 · $0.00
Crie de manhã, administre à tardeMauricio de Sousa, Renata Sturm, Guther Faggion7h 5m$7 · $0.00
Papo de grana (resumo)Tito Gusmão32m$2 · $0.00
O que o ensino não te ensinaBreno Perrucho6h 39m$5 · $0.00
Metodologias Criativas e MakerElisabete Cerutti, Judite Inês Schreiner5h$12 · $0.00
Gatilhos mentaisGustavo Ferreira3h 49m$7 · $0.00
O Discurso do RéuMaria Brasil2h 13m$6
O jogo do dinheiro infinitoMatheus Gaboardi14h 51m$18 · $0.00
Instagram para NegóciosJúlia Munhoz3h 15m$7 · $0.00
LiderançaLeandro Santos1h 53m$7 · $0.00
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